Le regroupement de prêts : définition et avantages
Le regroupement de prêts : qu’est-ce que c’est ?
Une définition simple du regroupement de prêts
Le regroupement de prêts est la fusion de vos crédits en cours pour n’en former qu’un. L’avantage du regroupement de prêts est d’obtenir des mensualités plus faibles.
Il s’agit d’un excellent outil pour récupérer de la capacité d’emprunt ou pour reprendre la main sur votre budget quand vos échéances deviennent trop lourdes.
Pourquoi le regroupement de prêts diminue les mensualités
Avec un regroupement de prêts, tous les crédits rassemblés bénéficient d’un taux et d’une durée uniques. Dans ces conditions, ceux qui souffraient d’un taux élevé (un crédit renouvelable ou revolving par exemple) se voient généralement reconsidérés à la baisse. Les crédits les plus courts (un crédit auto, par exemple) se voient rallongés. Enfin, les assurances qui accompagnaient chaque emprunt sont, elles aussi, regroupées en une seule assurance crédit.
Quels crédits concernés par le regroupement de prêts ?
Votre crédit automobile, un prêt à la consommation, un crédit revolving ou encore un emprunt immobilier… Les crédits concernés sont ceux de la vie courante (crédit personnel), c’est pourquoi il est commun de réaliser ce type de démarche. Vous ne devez pas hésiter !
Regroupement de prêts et rachat de crédit : quel rapport ?
L’établissement bancaire que vous choisissez va rassembler les emprunts en cours et vous proposer un nouveau prêt avec un nouveau taux unique. Pour cela, il doit racheter vos crédits dont il n’est pas créancier, c’est pourquoi on parle aussi de rachat de crédit/rachat de prêt ou encore de restructuration de crédits. Dans l’absolu, vous n’êtes pas obligé de changer de banque.
Les avantages multiples du regroupement de prêts
En synthèse, nous pouvons dire que le regroupement de prêts est avantageux sur plusieurs points :
- vous facilitez la gestion de votre budget en remboursant une seule mensualité
- vous gagnez en reste à vivre, car la mensualité unique relative au nouveau crédit est plus faible que l’addition des remboursements précédents
- si vous êtes à découvert bancaire, le regroupement de prêts est un moyen efficace de rééquilibrer votre budget et même d’éviter le surendettement
- vous récupérez des liquidités en cas de besoin de trésorerie (pour financer un nouveau projet, par exemple)
- globalement, vous diminuez votre taux d’endettement
Attention à l’augmentation du coût total du crédit !
Attention, le regroupement de prêts constitue une baisse des mensualités, certes, mais il s’accompagne la plupart du temps d’un allongement de la durée de remboursement. Le coût global du crédit unique est donc généralement supérieur à l’ensemble des prêts initiaux.
Comment obtenir un regroupement de prêts ?
Une démarche ouverte à tous
Vous pouvez solliciter un regroupement de crédits quelles que soient votre situation personnelle et votre motivation : simplifier la gestion de votre budget, combler un découvert, éviter le surendettement ou même, pourquoi pas, financer de nouveaux projets.
Vous n’êtes pas obligé de faire l’objet d’un fichage ou d’un dossier de surendettement pour demander un regroupement de prêts.
Un dossier à la banque
Le regroupement des crédits est appréhendé de la même manière qu’une demande de prêt classique : vous constituez un dossier avec pièces justificatives auprès des banques et vous comparez les différentes conditions de remboursement proposées.
Le courtier et le regroupement de prêts
Votre courtier en crédit est un professionnel du secteur bancaire. Il met son réseau et ses facultés de négociation à votre disposition pour trouver les meilleures offres de regroupement de prêts du marché. Comme votre courtier vous représente face à la banque, vous êtes assuré de voir vos intérêts respectés. In fine, vous gagnez un temps précieux dans vos démarches en ayant la garantie de souscrire le crédit le plus avantageux.
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